九部门：金融维持中国式养老事迹，工作银发经济高质料发展

中国东说念主民银行等九部门连接印发《对于金融维持中国式养老事迹 工作银发经济高质料发展的指导主意》

为深切贯彻党的二十届三中全会和中央金融使命会议精神，作念好待业金融大著作，近日，中国东说念主民银行、金融监管总局、国度发展革新委、民政部、财政部、东说念主力资源社会保障部、国度卫生健康委、中国证监会、国度医保局等九部门连接印发《对于金融维持中国式养老事迹 工作银发经济高质料发展的指导主意》（以下简称《主意》）。

《主意》以习近平新时期中国特色社会宗旨念念想为指导，对峙以东说念主民为中心的发展念念想，紧紧把合手健合座系、增进福祉的总要求，界定待业金融内涵和外延，明确2028年和2035年待业金融发展的阶段性计算，从维持不同东说念主群待业金融需求、拓宽银发经济融资渠说念、健全金融保障体系、夯实金融工作基础、构建长效机制等五方面建议16项重心举措。

《主意》指出，要聚焦不同老龄群体提供各类化待业金融工作，维持备老群体作念好养老资金储备和金钱筹算，针对农村养老需求加大金融资源歪斜力度。完善金融维持银发经济的工作体系和管制机制，扩大银发经济谋划主体和产业集群发展的信贷投放，加大径直融资维持力度，拓展多元化资金开首渠说念。

《主意》强调，要放浪发展养老保障一、二、三支撑，进一步鼓吹生意保障年金家具革命，加强待业金融家具设想和投资管制，补助金融工作适老化水平，加强老年东说念主金融学问宣布道授和恣虐职权保护，加大对涉老犯罪金融举止的驻守打击力度。完善轨制保障，加强部门和谐与信息分享，强化货币政策、保障监管、融资配套、税收优惠等方面政策维持，强化统计监测和效率评估。

下一步，中国东说念主民银即将会同相关部门加速建立待业金融使命落实机制，紧紧围绕《主意》要求，全力作念好待业金融大著作，助力中国式养老事迹，工作银发经济高质料发展。

附件：

中国东说念主民银行 金融监管总局 国度发展革新委 民政部 财政部 东说念主力资源社会保障部 国度卫生健康委

中国证监会 国度医保局对于金融维持中国式养老事迹 工作银发经济高质料发展的指导主意

鼓吹中国式养老事迹、发展银发经济，事关国度发展全局和亿万东说念主民福祉。待业金融是详细附近信贷、保障、债券、股权、搭理等金融器用，知足社会成员的各类化养老需求，工作银发经济发展的一系列金融举止总数，包括待业金管制、银发经济融资与风险管制、待业金融家具和工作及老年群体金融职权保障等。发展待业金融是促进中国特色金融和养老事迹高质料发展良性轮回的裂缝遵循点。为深切贯彻党中央、国务院对于积极应酬东说念主口老龄化政策部署，落实《国务院办公厅对于发展银发经济增进老年东说念主福祉的主意》（国办发〔2024〕1号），加速建立完善待业金融体系，全力作念好待业金融大著作，现建议如下主意。

一、总体要乞降计算任务

以习近平新时期中国特色社会宗旨念念想为指导，深切贯彻党的二十大和二十届二中、三中及中央金融使命会议精神，对峙以东说念主民为中心的发展念念想，紧紧把合手健合座系、增进福祉的总要求，持续加大待业金融资源插足，精确鼓吹中国式养老事迹，工作银发经济高质料发展，灵验助力积极应酬东说念主口老龄化国度政策履行。

——对峙分类施策。对于不同庚齿阶段、不同老年东说念主群，丰富革命针对性金融家具，提供精确高效的待业金融工作。

——对峙商场化、法治化。辞退风险可控、生意可持续原则，知足养老界限合理融资需求，促进完毕永久稳健谋划。

——对峙计算导向。构建多档次、多元化待业金融体系，不竭补助工作才能和水平，促进中国特色金融和养老事迹高质料发展的良性轮回。

到2028年，待业金融体系基本建立，待业金融家具和业态渐渐丰富，待业金融意志大宗酿成，待业金融供供水平灵验补助，东说念主民福祉得到灵验增进。到2035年，各类待业金融政策效率充分流露，待业金融家具和工作愈加精确高效、养老资金投资管制愈加老到稳健，基本完毕中国特色金融和养老事迹高质料发展的良性轮回。

二、精确匹配金融家具和工作，知足不同阶段、不同东说念主群待业金融需求

（一）聚焦不同老龄群体提供各类化待业金融工作。饱读舞金融机构革命金融家具，为不同阶段、不同特征老龄群体提供全方向金融工作。对于可透顶自理老年群体，加大康养、文化、旅游、体育、文娱等方面的金融供过劲度，革命老年旅游保障、不测健康保障等适合老年举止需求的保障家具，维持更好社会参与。对于半自理老年群体，加强金融家具研发与健康、养老照护等工作不息，维持发展居家社区养老工作，优化待业金融业务办理要道，维持更方便生存。对于失能失智老年群体，照章依规加大养老机构、康复病院、医养联接机构、照拂院、从容疗护机构等金融维持力度，饱读舞围绕托养照护极度需要设想相信家具，革命优化保障理赔要求和方式，维持更有庄严生存。

（二）维持备老群体作念好养老资金储备和金钱筹算。增强年青群体备老意志，积极培育社会公众待业金融理念，切实提高待业金融的理解度和参与度。加速培育投资顾问人团队，提供待业金融磋议和筹算工作，联接个东说念主财务近况和预期养老水平测算养老资金需求并设想配置决策。针对中后生群体搭理风气、恣虐不雅念和收入水平，面向驻守性、永久性养老需求，研发诱骗力强、兼具稳健性和收益性的待业金融家具。加强特定养老储蓄、生意保障年金、养老搭理、养老计算基金等多元化金融家具革命，知足不同风险偏好东说念主群的个性化养老需求。

（三）针对农村养老需求加大金融资源歪斜力度。围绕弘大农村东说念主群增多养老金钱储备、便利取得金融工作等需求，革命设想浅易、经由方便、用度实惠的待业金融家具。联接金融维持乡村振兴政策，通过优化银行卡助农取款工作、送金融工作进村等方式，为农村老年群体提供待业金查询、存取款等基础金融方便工作。加大金融资源歪斜力度，维持乡村旅居式养老工作等农村特色养老产业发展，推动农村养老工作设施修复和网罗布局，加速补都农村养老工作短板。

三、加大待业金融供过劲度，拓宽银发经济融资渠说念

（四）完善金融维持银发经济的工作体系和管制机制。饱读舞银行业金融机构建立待业金融事迹部、特色分（支）行恭候业金融专营机构。维持银行业金融机构联接自己职能定位，制定专项养老信贷政策，在资源配置、授信审批、里面资金升沉订价、绩效窥察等方面赐与歪斜，灵验激勉分支机构和下层东说念主员动能，切实增多银发经济金融供给。

（五）扩大银发经济谋划主体和产业集群发展的信贷投放。饱读舞银行业金融机构深切分析养老工作发展趋势和银发经济谋划业态，革命融资工作模式，加大对老年用品和工作供给、养老基础设施修复和适老化纠正、智能助老开采设想研发等信贷维持。饱读舞金融机构联接自己定位和业务上风，主动对接各都市圈、城市群发展筹算，为银发经济产业园区企业提供融资融智工作。饱读舞金融机构维持有要求的地区试点培育银发经济龙头企业。饱读舞金融机构开发得当各类谋划主体特质和发展需求的金融家具和工作，维持民营企业深度参与银发经济。在风险可控前提下，探索银发经济全产业链融资维持模式。维持银行业金融机构在照章合规、风险可控、不改革养老工作机构性质和用途的前提下，革命以养老工作界限谋划主体有偿取得的地皮使用权、产权昭着的房产、养老设施等固定资产为典质，应收账款、学问产权等职权质押的信贷家具。

（六）加大银发经济径直融资维持力度。饱读舞和维持业务模式老到、谋划事迹厚实、界限较大、具有行业代表性的银发经济企业在主板上市。维持得当要求的银发经济中小企业在创业板、北京证券往来所、宇宙中小企业股份转让系统上市或挂牌融资。维持得当要求的已上市银发经济企业通过刊行股份等方式进行再融资和并购重组。用好区域性股权商场，为非上市银发经济企业非公开刊行、转让证券提供工作。维持推测谋划主体通过刊行公司信用类债券融资。积极阐扬中债信用增进公司等专科债券信用增进机构作用，为中小银发经济企业发债提供增信维持。在照章合规、风险可控的前提下，审慎有序探索银发经济界限资产证券化，探索已证券化资产的收复筹算。

（七）拓展多元化资金开首渠说念。斟酌创设养老专项金融债券、养老主题金融债券，召募资金主要用于养老推测界限。饱读舞各类资金在照章合规前提下，积极科学配置银发经济界限推测股权、股票、债券、指数基金等多种步地资产，饱读舞金融机构通过多种方式加大对银发经济融资维持与详细化工作力度。维持保障公司在遵守职能定位、照章依规、风险可控、财务可持续的前提下，科学布局、合理筹算，参与养老社区和养老工作机构修复。指点社会本钱投资养老推测产业。

四、健全金融保障体系，促进养老金钱储备和保值升值

（八）放浪发展养老保障一、二、三支撑。完善基本养老保障基金投资政策，指点各省份合理提高基本养老保障基金奉求投资运作界限。渐渐扩大基本养老保障基金投资运营推测工作机构范围，增多投资管制东说念主类别和数目，将更多得当要求的待业金管制机构纳入基本养老保障基金投资管制东说念主名单。推动企业年金提质扩面，饱读舞各类有要求、特意愿的企业建立企业年金。在宇宙全面履行个东说念主待业金轨制，渐渐丰富个东说念主待业金账户可投资品类，落实好推测税收政策。维持金融机构研发得当参加东说念主养老需求、具有永久限特征且具有一定收益率的个东说念主待业金专属家具，维持开办个东说念主待业金业务的生意银行开发专属个东说念主待业金储蓄家具。完善个东说念主待业金提前支取机制，保障参加东说念主极度需求。

（九）进一步鼓吹生意保障年金家具革命。维持保障公司阐扬养老风险保障和养老资金永久管制等上风，革命推出具有投保方便、期限合理、保障扬弃、安全稳健等特质的家具。饱读舞保障机构统筹保障家具与健康、养老工作，将老年东说念主驻守保健、健康管制、医疗巡诊、家庭病床、居家医疗、康复、照拂等纳入保障范围，塌实鼓吹东说念主寿保障与生意永久照拂保障包袱迂曲业务试点，探索提供“医、护、康、养、居”一体化的待业金融详细处分决策。积极发展生意健康保障，饱读舞开发得当老年东说念主健康风险保障需求的保障家具。按限定探索鼓吹医疗保障信息平台与生意健康保障信息平台信息分享。更好阐扬生意保障在多档次永久照拂保障体系中的作用。维持将家庭养老床位、居家养老上门工作纳入养老工作机构详细包袱保障家具。饱读舞养老保障公司加大生意待业金家具革命力度。饱读舞各地积极引入保障机制，为老年东说念主缴纳预收费提供风险保障。

（十）加强待业金融家具设想和投资管制。革命探索现款流厚实、支取天真的待业金融家具。稳妥有序鼓吹生意待业金融业务试点，扩大特定养老储蓄、养老搭理试点。扬弃提高养老搭理家具流动性，依托现存商场及金融基础设施，稳妥有序建立完善家具转让、质押往来登记等工作机制，知足投资者流动性需求。饱读舞相信公司通过开展定制化的家眷相信、家庭工作相信、保障金相信等金钱管制工作相信业务，更好工作住户养老筹算。维持有要求的资管机构探索补助养老资管专职部门。饱读舞养老资管家具配置股权、股票、债券等资产，提高职权类资产配置比重，补助事迹收益水平。维持待业金融家具投资与养老特征相匹配的永久优质资产，如国度紧要名堂或国有重心企业改制上市等。维持建立待业金融家具多重风险缓释机制，圭表附近收益平滑基金，优化家具估值法令，缩小养老资金配置风险。指点企业年金受托管制东说念主补助资产配置才能，饱读舞各类待业金管制机构建立健全3年以上长周期窥察机制。

五、夯实金融工作基础，补助老年东说念主便利度和安全感

（十一）补助金融工作适老化水平。饱读舞银行业金融机构科学合理布局网点，增多老年住户密集社区的网点配置。加强物理网点适老化纠正，合理配置老年辅助开采，保留并完善东说念主工工作，树立老年客户工作专区、绿色工作通说念和爱心专座等设施。打造适老版手机银行APP，补助线上工作适老化水平。进一步优化支付工作，知足老年东说念主纸质存折、存单、现款等业务需求，提高待业金披发等现款工作办理效率，鼓吹迁移支付器用适老化纠正。在照章合规、风险可控前提下，饱读舞简化、优化业务经由，补助老年东说念主金融工作体验。

（十二）加强老年东说念主金融学问宣布道授和恣虐职权保护。聘任多种方式加大老年东说念主基础金融学问和防骗取学问宣传普及力度，补助老年东说念主基本金融教悔，增强驻守电信骗取、犯罪集资、假币侵蚀的意志和才能。进一步圭表金融营销宣传算作，对有益夸大收益、对资管类家具愉快保本、隐形系结搭售等未履行果真讲述义务误导老年恣虐者等算作，加大处罚力度。常态化开展拒收现款详细整治，照章对拒收现款算作进行处罚，持续优化现款工作与现款支付环境。

（十三）加大对涉老犯罪金融举止的驻守打击力度。加强驻守网罗诈骗监控机制修复，对老年东说念主大额转账汇款充分辅导风险，详备问询客户汇款用途，严格甄别跟随东说念主员身份，指导客户按简直意愿办理，切实驻守骗取。进一步圭表养老推测金融革命，落实监管全笼罩要求，强化宽阔监督管制。管好养老界限各类金融举止，防范以待业金融之名的伪革命和犯罪金融举止。强化对养老机构预收费监管，防范一般商事算作异化为犯罪金融举止。加大风险排查力度，照章打击以养老工作为名的犯罪集资举止，守好老年东说念主的“钱袋子”。

六、完善轨制保障，构建待业金融发展长效机制

（十四）强化组织率领。中国东说念主民银行、金融监管总局连接牵头推测部门建立待业金融使命落实机制，加强部门和谐与信息分享，依期诊疗、通报使命进展情况，斟酌处分问题，推动政策落地。中国东说念主民银行各省级分行、各金融监管局要会同推测部门加强省级使命推测对接，鼓吹政策落地落细。各金融机构要成立由单元郑重同道为组长的待业金融工作使命小组，明确牵头部门、制定使命方法，统筹抓好待业金融各项政策落实。

（十五）强化政策维持。阐扬货币政策器用总量和结构双重功能，附近普惠养老专项再贷款指点金融机构扩大养老界限信贷投放。健全与生意保障年金业务特质和风险管控要求相适合的监管轨制体系，完善个东说念主待业金保障家具推测监管限定，探索优化对销售算作的监管政策，补助个东说念主待业金不同类别家具监管政策的和谐性。饱读舞有要求的场地建立完善融资配套政策，维持金融机构扩大养老界限信贷投放，并向中小养老机构歪斜。落实好待业金融推测税收优惠政策。

（十六）强化统计监测和效率评估。建立待业金融推测界限统计轨制，各部门加强数据分享，全面准确反馈金融维持情况，为科学决策夯实数据基础。饱读舞各地联接骨子，探索开展待业金融政策效率评估并加强终局附近，指点金融机构加大维持力度，促进待业金融业务加速发展。中国东说念主民银行各省级分行、各金融监管局要实时回来待业金融使命进展、存在问题，建议政策建议，依期提交使命论述。

中国东说念主民银行

金融监管总局

国度发展革新委

民政部

财政部

东说念主力资源社会保障部

国度卫生健康委

中国证监会

国度医保局

2024年12月8日